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支付生死劫:封堵博彩、色情等通道,斩杀最后一头现金奶牛

2020-01-13 点击:1466

过去,大多数支付公司向黑色和灰色产品提供支付服务,包括赌博、色情和其他行业。

这部分收入已经成为公司的重要收入来源。

"一般来说,这部分收入约占支付公司总收入的30%,在一些小型支付平台中甚至占60%。"一家支付公司的高层透露。

3月,“85号”规定突然撤销,剑指的是支付黑色和灰色产品。

"支付行业最后一只摇钱树被杀了."支付行业的许多员工表示,他们的利润全面缩水,甚至不可持续。

新的利益集团正在形成。通过新技术,他们正在创造一种新的支付模式,他们想“收获支付产业,创造一个新时代”。

数万亿江湖款项再次面临洗牌和重组.

01付款江湖

3月底,主管签发了“85号文件”。一石激起千层浪,支付行业没有人安睡。

业界称“文档85”为“文档261”的升级版本。

业内许多人哀叹监管规则变得越来越清晰,“从账户到转账、紧急支付等方面,都提出了进一步的合规要求。”

但这不是最糟糕的地方。

" 85号文件的核心是监督可以检查支付机构的账户详情、冻结账户、冻结支付业务等知情人士何叶表示。

这些都是支付行业向黑色和灰色产品提供的服务。

过去,支付机构向黑色和灰色产品提供的业务主要包括两个方面:

一方面,他们提供个人提款等渠道;另一方面,它为网络赌博、赌博、色情、假币等黑色和灰色区域提供支付渠道。

“在行业中,每个人对支付给黑色和灰色产品的服务都有默契,这也是支付公司的重要利润来源。”一家支付公司的高级成员苏叶透露。

例如,为了方便赌博。

陈超在东南亚从事赌博,他透露目前世界上有“大约1万个中国人经营的赌博平台”。

这些平台每天都需要大量现金进出。

陈超曾经监测过赌博平台后面的自来水,发现一周之内就达到了7亿元。

有这么多资金流动,支付机构能分享多少?

"对于黑色和灰色产品,支付机构通常每笔交易收取6/1000的手续费."一家支付机构的员工吴健透露,“一些支付机构甚至可以获得1%以上的收入。”

即使按6/1000计算,支付机构因该赌博平台而带来的手续费一周可达42万元。向博彩业提供支付服务一直是支付行业的公开秘密,博彩业是赚钱最快的行业苏叶透露。

除了赌博,第二大黑白支付业务是超额利润贷款。

2017年,现金贷款和地下超盈利贷款给支付行业带来了巨额利润。一个月资本流量为10亿英镑的中型现金贷款平台向公司支付3%或更多的佣金苏叶说。

在当前的现金贷款浪潮中,哪些支付公司赚了很多钱?"我们在整个现金贷款市场的支付渠道业务中占有很大份额."由富友支付工资的员工李进表示。

业内许多人还说:“富友在现金贷款市场中占有很大份额。”

除了正规的支付公司,许多小型支付机构也涌入了这个领域。

他们热衷于在社交网络如QQ群、微信群和贴吧上招揽顾客。

例如,在QQ上,有大量的“支付界面”组。

为了防止被监视,他们将使用一些密码进行对接。例如,公元前是赌博,公元前是现金贷款,公元前是当前彩票,公元前是象棋和纸牌.

"这个群体基本上每天都会被这样的广告扫描."吴健说。

在传统支付领域,为黑色和灰色产品提供便利一直是默认的行业规则,在这里形成了复杂的利益网络。

02万亿江湖

这些黑白产品的资金流有多大?

“赌博、色情、现金贷款和其他行业都有数万亿的规模。也有

事实上,监管部门早就注意到了这一点,并规定支付行业不应向黑色和灰色产品提供服务。

但是上面有政策,下面有对策。面对监管,支付机构也有自己的弯路。

在过去,你只能通过寻找商人和伪造业务来申请收据业务。

例如,它最初是一家赌博公司。在前端购买酒店的商人可以伪装成酒店入场费。

和“85号文件”基本上堵住了原有的所有漏洞。

“85号文件”要求开户不仅仅是提供一些信息和证书,而且是一个基本的筛选过程。

因此,开户审核变得极其严格。

"甚至资金也会被渗透,每笔交易都会被检查。

例如,如果你说你是奶茶店,这取决于每个用户是否分别为你的自来水付费,以及每份订单的单价是否超过10元苏叶说。

“85号文件”出台,支付行业一度陷入恐慌。"我们的许多商人被发现异常并被直接冻结."苏叶说,该行业的许多支付公司被发现有问题,并将收到巨额罚款。

支付公司的大部分赌博和色情业务被暂停。苏叶也决定暂停这些措施。"如果我们害怕再次延期付款,我们将被罚款或不能延期付款。"

支付机构的最后一只摇钱树被杀了。

"准备金支付已经暂停,黑色和灰色产品不再可用,支付行业几乎所有的利润点都消失了。"苏叶说,他的公司已经开始裁员,并削减一些无法再做的业务。

一些小型支付公司不再能够维持生计,“很难支付工资”。

万亿支付河流和湖泊开始面临重新洗牌和利益再分配.

03如果你能抓住我

在支付行业,总是有一个新兴的如果你能抓住我:监督和阻止,行业获利,寻找各种漏洞和出口。

江湖上的黑灰色产品支付也开始演变重组,正在寻找新的出路.

彻底消除对黑色和灰色产品的支付将是一个漫长的过程。

"开户审查是严格的,但这并不意味着没有其他办法."最近,苏叶正在寻找一些伪装程度更高的商人。标准是大流量和高安全性。

正常情况下,商家的收购成本在几千元到一万元之间。"特殊的优质商户也可以达到数万元。"陈超说。

这样的商人每天可以行走几十万到几百万美元。

“我们将把赌博公司的自来水分散到数十或数百家这样的企业来分散风险。”苏叶说,这样,即使一个商人被冻结,其他商人仍然可以经营。

由于监管更加严格,支付成本也相应增加。

由富友支付的李进说:“我们仍然可以接受现金贷款,但我们需要支付另一笔访问费。”他说每个商家需要1000元的准入费。此外,还应提供营业执照、企业身份证等文件。

今天下午,富友有关人员表示,从明天下午开始,新的现金贷款业务将暂停。一些支付机构的员工开始收取“便利费”,以帮助非法企业通过开户审查吴健坦率地说。

例如,他们将从每8000笔手续费中收取1000笔“便利费”。

一些支付机构认为,找到好的商家并以如此高的成本购买它们并不是一项划算的业务。

结果,一些新的模式开始渗透进来。

以前的支付渠道业务是B2C,通过商家联系客户。

行业开始形成一种新模式直接C2C,允许客户直接向客户支付和结算。

这种逻辑类似于数字现金的场外交易。当时,监管部门停止了数字现金交易,从而引发了场外交易。

人们自己买卖,这不在监管范围之内。

然而,这种C2C模式的最大缺点是效率低。

在直接向平台收费之前,许多系统可以自己运行,但是现在通过人与人之间的交流和操作,速度会变得极端

“我买了数百个银行账户和数百部手机,同时操纵这些账户赚钱。”一个聚合支付平台的小老板说,用户充值后,他们会立即通过手机群控进行确认,这与平台确认的速度没有什么不同。

结果,所有“商家限制”都被成功绕过。

C2C充值中心和像这样的支付平台开始大量出现,后面是假冒的成人机器或手机。

“他们每笔交易收取2.0%-4.6%的费用。”陈超表示,每100元收费2-4元,远远高于行业标准。

一群创业团队甚至开始把它作为一个新的方向。

“假设我的系统中有数万个银行账户,当一笔交易发生时,这些账户将进行多层交易,那么系统将形成一个暗箱,监管机构无法跟踪交易。”一位企业家说。

一般来说,河岸的水会穿过两层。如果形成三层甚至更多层的交易,监管就很难通过。

这也是一种典型的C2C支付模式,但不是通过手机的群控,而是通过技术和机器来实现即时响应。

上述企业家说他们正在建立这样一个平台。“这种模式不在监管范围内。未来,它可能取代传统支付,成为新时代的支付系统,并收获整个支付行业。”

一旦此类项目启动,将更难监控资金流动。

一本金融书籍了解到不止一个团队一直在开发这样的项目。他们高呼“创造一个新时代”的口号,带着巨大的雄心登上舞台。

政府支付的数万亿条河流和湖泊带来了新的吞食者和分裂者。

可怕的是,他们“颠覆”了这个行业,不是通过利用漏洞规避监管,而是通过技术和创新开发新模式。

他们觉得这是一个分配财富的新机会。传统支付玩家将被摧毁,新玩家和新技术将成为新富。

支付行业的新一轮战斗即将开始.

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